El pasado 24 de Enero se expusieron las conclusiones de las
Jornadas organizadas por la
Catedra Vivienda de Zaragoza cuyas ponencias detalladas se
exponen al final de este post.
La complejidad del sobreendeudamiento familiar ha requerido la
presencia de ponentes de diversas areas (estadisticas, juridicas, sociales,
activistas del derecho a la vivienda..) y esto supone que replantear este
asunto configura diversas perspectivas (visiones) desde la optica de la
normativa hipotecaria, enjuiciamiento civil, arrendamientos urbanos para poner
freno a la grave exclusion social que viven miles de ciudadanos.
Instituciones como la Catedra Vivienda de Zaragoza comprometidos con la gravedad de crisis familiar lleva impulsando iniciativas para profundizar en este área.
La burbuja inmobiliaria aun sigue dando coletazos, lo peor para
algunos ya pasó pero para otros expertos, no se atisba soluciones
efectivas sobre esta crisis hipotecaria que afecta de manera estructural
y politica a la legislación que se esta poniendo en marcha, que aun no consigue
afrontar de lleno el problema de base basado en el precepto constitucional del
derecho a la vivienda digna.
La exclusión social representa quizás un fracaso de las
pretensiones del estado de bienestar y las distintas posturas que han marcado
las jornadas exponen que la sociedad no pueda satisfacer necesidades basicas
que estaban garantizadas en nuestra constitución.
Entre las conclusiones planteadas transcribo de forma literal lo
publicado desde la Catedra:
"Para ello, existe consenso acerca de la
necesidad de reformas, incluso de las cuestiones a reformar, aunque no de las
soluciones que finalmente se adopten. Se plantea, primero, la necesidad de
profundizar en la regulación, obligatoria y no puramente indicativa para las
entidades de crédito, del crédito responsable como instrumento fundamental para
prevenir el sobreendeudamiento de las familias. Asimismo, el acento no sólo
debe ponerse sobre las situaciones en las que ya se ha llegado a la ejecución
hipotecaria, sino que, mucho antes, es preciso establecer normas claras,
imperativas y protectoras de los consumidores en relación con las cláusulas
abusivas presentes en muchos préstamos con garantía hipotecaria que, en
ocasiones, pueden llegar a determinar mora y ejecución de la hipoteca.
En ese contexto, los movimientos ciudadanos y
asociativos se están percibiendo como una auténtica palanca de cambio social y
normativo, como un elemento dinamizador de reformas normativa. Son, además,
herramientas que para muchos ciudadanos han servido para poder hacer frente a
una situación, como la de mora en el pago de sus préstamos, ante la que estaban
solos y que consideraban inabordable. Los movimientos ciudadanos y asociativos,
en fin, surgen también como consecuencia de los problemas del sistema
representativo, no cuestionando la democracia, pero sí exigiendo que los
intereses que atiendan prioritariamente los representantes políticos sean los
intereses generales y ciudadanos.
También se han abordado los problemas de la
judicatura, no tanto del poder judicial cuanto de los jueces que, en el día a
día, han de hacer frente a ejecuciones hipotecarias en las que su margen de
apreciación, su poder para juzgar y resolver conflictos jurídicos, resulta
nula. El problema, como ocurre con el propio sistema representantivo, se pone
de manifiesto durísimamente desde esta perspectiva, que, de nuevo, es la punta
de un iceberg en el que la insuficiencia de medios de todo tipo para la
judicatura, magníficamente ejemplificada por unos sistemas informáticos
obsoletos e incompatibles entre sí en el conjunto del Estado, convierte la
justicia en algo tardío, difícil de conseguir con rapidez y ahora, como
consecuencia de la Ley
de Tasas, inabordable económicamente para muchos.
Finalmente, como es lógico, el acento se pone
sobre los poderes públicos, responsables últimos, aunque no exclusivos, de la
situación y competentes para impulsar y aprobar las reformas que se
consideran precisas para afrontarla. De ellos se piden normas imperativas y no
códigos voluntarios, cuyo fracaso se está demostrando día a día, la limitación
del sobreendeudamiento, la regulación de la dación en pago (con alternativas
diversas que van desde su previsión como posible medida a adoptar en sede
judicial, hasta su regulación directa en la normativa hipotecaria y de
enjuiciamiento civil, incluso con carácter retroactivo), el establecimiento de
moratorias en el pago o en la ejecución (y no simplemente en el lanzamiento,
que implica únicamente demorar la soluación del problema) o la regulación
efectiva de un sistema de alquiler social, en mano pública y no de las
entidades de crédito ejecutantes de hipotecas. La iniciativa legislativa
popular impulsada desde la PAH
y otros colectivos, y que empieza a ser apoyada incluso por administraciones
públicas (como el propio Ayuntamiento de Zaragoza) se considera un instrumento
óptimo para llevar ese debate a sede parlamentaria y reconstruir el consenso
ciudadano y político.
En definitiva, se trata de construir, desde el
consenso ciudadano, social y político, un nuevo modelo de provisión de
vivienda, más equilibrado en todos los sentidos, tanto en lo que respecta a la
relación entre alquiler y propiedad como en lo relativo al equilibrio entre
partes, hoy inexistente. Para ello, además, unánimemente se consideran
totalmente insuficientes las medidas adoptadas por los últimos Reales
Decretos-ley tanto en lo relativo al código de buenas prácticas, cuyos
resultados prácticamente son nulos, como en lo que respecta a la protección de
deudores hipotecarios, por su reducidísimo ámbito de aplicación, su propia
concepción como paralización del lanzamiento tras la ejecución y, en lo que
respecta al Fondo Social de Vivienda, su concreta articulación, de nuevo en
mano de las entidades de crédito ejecutantes, a las que el ejecutado deberá
luego pedir vivienda en alquiler, con unas administraciones locales cuyo papel
queda notabilísimamente limitado.
En los siguientes enlaces podéis obtener
algunas de las ponencias presentadas y, en unos días enlazaremos los audios de
algunas de las intervenciones realizadas en las mismas":
Julio Rodríguez López, "Situación del mercado hipotecario y oportunidad de la
reforma hipotecaria".
Ada Colau. Enlace a su libro,
editado en CC, Vidas hipotecadas.
Sergio Castells, "Programa de mediación en deuda hipotecaria de
Zaragoza".
Francisco Yague, "Sistema hipotecario y exclusión social".
Publicado Yesterday por Cátedra Zaragoza
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